zaimНаверняка многие из вас задавались вопросом : «Куда вложить свои деньги ?». Тем более, что сейчас практически на каждом блоге публикуют отчеты по инвестированию в последнее время популярные ПАММ счета. Честно говоря, этот пост я хотел написать давно, но не хватало времени, да и проблемы с моими сайтами были, на несколько моих сайтов подгрузили вирусы, в том числе и на этот  блог. Сегодня я постараюсь осветить процесс инвестирования как можно подробнее. Пост будет длинным, но рекомендую дочитать до конца.

На текущий момент многие известные и не очень блоггеры пропагандируют форекс, в частности вложения в ПАММ счета, бет ПАММы и прочие, но я бы хотел сделать акцент на том, что на форексе то не сошелся свет клином и есть другие более надежные, доходные и регламентируемые законодательством инструменты, которые я постараюсь раскрыть и указать плюсы и недостатки. Многие из вас работают в интернете и неплохо зарабатывают поэтому резонный вопрос куда вложить «лишние» деньги, которые не идут на поддержание жизнедеятельности и остаются без дела.

Вкладывать прежде всего нужно именно то, что лишнее и даже, если их потерять, то это не особо скажется на финансовом состоянии в целом. Покупку или вложения в сайты я рассматривать не буду, так как это относится больше к работе и к бизнесу, потому что за всем этим делом нужно следить на всех этапах работы.

Следующий резонный вопрос, который возникает это «сколько вкладывать?» – ну здесь уже каждый решает для себя сам, но не стоит забывать о вышесказанном, и при этом учесть что вложив 10 баксов вы не заработаете миллион за месяц и даже год и уж тем более это не станет дополнительным источником вашего дохода (хотя кто знает).

Инвестиции делаются прежде всего потому, чтобы деньги не лежали просто так и их не съедала инфляция ну и конечно же с надеждой получить доход. Хочу заметить, что у меня есть реальный опыт торговли как на рынке форекс, так и на рынке акций более 4 лет, поэтому если будут вопросы, замечания, критика и предложения отписывайтесь в комментах или пишите на почту, с огромным удовольствием подискутирую и отвечу на ваши вопросы на эту тему.

Итак давайте рассмотрим варианты  инвестирования по видам:

 1.Форекс— один из самых популярных и доступных направлений для вложения своих средств, подразумевает несколько вариантов инвестирования, но о них чуть ниже, сначала о преимуществах и недостатках.

Преимущества:

Инвестиции
Инвестиции
  1. Дистанционное открытие счета- для открытия счета достаточно заполнить регистрационную форму на сайте и внести деньги на счет.
  2.  Ввод/вывод денежных средств осуществляется в разных валютах и присутствует много вариантов от электронных валют до банковских переводах, что также упрощает процедуру ввода/вывода денег.
  3. Большие кредитные ресурсы: микрозайм, кредитное плечо, которое предоставляют диллинговые центры (заметьте, не форекс брокеры, потому что наличие лицензии ФСФР России не дает основание называться форекс брокером и эта лицензия несет лишь номинальный характер чисто для показухи, что она есть). Кредитные маржинальные плечи могут достигать 1:500.
  4. Множество терминалов, как для ПК, так и для мобильных устройств, причем в большинстве своем они бесплатны.
  5. Огромное количество финансовых инструментов, то есть дело не ограничивается лишь валютными парами, а также в некоторых конторах можно торговать также акциями российских компаний, контактами на зарубежные индексы и акции, фьючерсы и опционы.
  6. Методы вложения также разные: самостоятельная торговля, доверительное управление, ну и знаменитые ПАММ счета. Но если торговать самостоятельно, то это опять же относится к активным ивестициям, если есть время на это, у и конечно опыт.
  7. Возможность создания своих торговых роботов и механических торговых систем.

Недостатки:

  1. Самый главный, на мой взгляд, недостаток заключается в отсутствии нормативно правой базы это вида рынка, то есть закона, который бы регламентировал всю эту деятельность попросту нет в РФ, поэтому в случае спорных ситуаций правда будет не на вашей стороне и я бы не рискнул вкладывать большую сумму (более 500к рублей в форекс)
  2. Зачастую форексные компании регистрируются как букмекерские, которые, как известно, получают доход от ваших убытков. Один мой старый приятель хотел открыть представительство в нашем городе одной из самых крупных контор и процессе переговоров он задал резонный вопрос какова его прибыль, от комиссии? На что ему ответили, что прибыль получается за счет убытков клиентов, то есть если клиент теряет- он зарабатывает, ну а если клиент получает прибыль, то сумма, которую он «выиграл» (в прямом смысле слова) ложится убытком на контору.
  3. Котировки, по которым совершаются операции идут от третьих лиц, так называемых провайдеров данных или поставщиков котировок, и это означает что эти данные могут быть с погрешностями и компании, которые предоставляют услуги могут менять котировки. Также могут быть «технические сбои», из-за которых вы также можете потерпеть убытки, причем не ограниченные, вплоть до слива счета. Все эти моменты можно увидеть в оферте, которую предлагается принять при открытии счета.
  4. Деньги которыми вы оперируете на форексе не выводятся на международный рынок и не покидают пределы «кухни». Потому что минимальная сумма сделка на межбанке по валютной паре евробакс составляет что-то порядком 500к евро.
  5. Юридического адреса у рынка Форекс нет, по крайней мере в РФ точно.
  6. ПАММ счета рано или поздно приходят к сливу, если вкладываться в них, то нужно периодически выводить часть накопленного дохода. Хотя если грамотно выбрать управляющих и распределить средства, то доход получать можно, известный автор блога maunet.ru активно постит отчеты по работе с ПАММами и привлек немало рефов, что составляет большую часть доходов с форекса.

Если вы согласны с такими условиями и вас все устраивает, то это для вас.

 2. Фондовый рынок— тема интересная и не более сложная в понимании и своем устройстве нежели тот же форекс. Вот, что мне в этом рынке нравиться так это то, что здесь все прозрачно, вся деятельность профессиональных участников: биржи, брокеров, депозитариев, регистраторов и прочих четко регламентируется законами и иными нормативно-правовыми документами и за ними постоянно ведется мониторинг и контроль со стороны ФСФР – федеральной службы по финансовым рынкам.

Так же активы, которые вы приобретаете на фондовом рынке имеют материальных характер и за ними закреплены определенные материальные и иные права. То есть, если вы владеете акцями, то вы владеете не только бумажками (кстати сейчас акции хранятся в бездокументарной форме в виде электронных записей в реестре акционерного общества и счетах депо). Держатель акций имеет право на получение дивидендов, может передавать ценные бумаги по наследству. Ну и могу сказать, что если есть желание самостоятельно торговать на форексе, то лучше это делать через лицензируемых брокеров. Весь софт, который используется для торговли и анализа проходит обязательную аккредитацию бирж. Из недостатков можно только отметить небольшие плечи, на фондовой площадке максимум, что можно получить это 1:3, а на срочной примерно 1:30, зато это компенсируется волатильностью и диапазоном хождения цены. Ну а теперь рассмотрим инструменты для инвестирования по порядку:

ОФБУ— общие фонды банковского управления, что то схожее с доверительным управлением и ПИФами, о которых напишу чуть ниже. Говоря простым языком вы попросту отдаете деньги в инвестиционный банк, где профессиональные управляющие вкладывают деньги в инструменты фондового рынка и иные инструменты. Но я бы все таки не рекомендовал вкладывать в ОФБУ, так как для банков инвестирование не является основным направлением в бизнесе и квалификация «профессионалов» оставляет желать лучшего. Из минусов, которые я знаю можно отметить: не мобильность инвестиций, отсутствие подробного мониторинга, относительно низкая доходность инвестиций (0-30% годовых).

ПИФы— паевые инвестиционные фонды также относятся к пассивным инвестициям, но в данном случае управление активами осуществляют Управляющие компании (УК) для которых этот вид бизнеса является основным, так же отмечу, что для осуществления своей деятельность они обязаны получить лицензию и соответствовать жестким требованиям ФСФР. Простыми словами ПИФ это денежный мешок, который инвестируется в различные инструменты и делится на части – паи, которые вы можете купить и ваш пай будет прирастать или дешеветь пропорционально росту или падению стоимости ПИФа. ПИФы бывают:

  1. Открытые, которые можно купить или продать (погасить) в любое время.
  2. Закрытые, купить их можно на момент формирования фонда, а закрыть только по окончании его работы, что значительно повышает срок инвестиций.
  3. Интервальные- эти паи можно купить или продать в строго отведенные моменты времени (интервалы)- несколько раз в году

Из преимуществ отмечу:

  1. Относительная надежность (почему относительная, потому что деятельность связанная с операциями на фондовом рынке является рискованной и гарантировать доходность по законодательству РФ никто не имеет право, поэтому если вам обещают какой-то гарантированный доход имейте ввиду, что это первый звонок о том, что компания не чиста на руку и нужно быть предельно внимательными).
  2. Диверсификация инвестиций- при относительно низкой стоимости паев (от 100 руб/пай) вы приобретаете большое количество инструментов в определенной пропорции, тем самым диверсифицируя инвестиции в несколько инструментов.
  3. Присутствует мониторинг, зачастую на сайтах компании есть личные кабинеты для мониторинга статистики паев.

Ниже приложу скрин своих инвестиций, которые я сделал в сентябре, и хотя доходность не большая, но все же УК стабильная и я ей доверяю. Эти деньги вложены на длительный срок (по крайней мере изначально так планировалось)  и в форекс я на длительное время вкладываться не рискую.

Доходность небольшая, в районе 15% с начала срока инвестирования, но хочу отметить, что 2011 год на фондовом рынке был не самый лучший, но все же УК Арсагера сработала лучше рынка. Этой управляющей компании я доверяю поэтому и вложился. Также у жены есть там вложения, но немного меньше, чем мои и вкладывались мы в 1 день с целью оставить для ребенка, поэтому с расчетом на перспективу была выбрана именно эта УК. ПИФ называется «Фонд акций» (если кому интересно)

 Недостатки:

  1. Большие комиссия при входе/выходе
  2. Не мобильность
  3. Нужно ходить в представительство для оформления
Ивестиции
Ивестиции

Доверительное управление (ДУ) – один из видов пассивного инвестирования, который подойдет для тех, кто желает получить индивидуальный подход к своим средствам. Зачастую за вами закрепляется персональный менеджер и управляет портфелем денежных средств согласно вашим пожеланиям, либо по заранее определенной стратегии

Преимущества:

  1. Мобильность
  2. Наличие мониторинга
  3. Индивидуальный подход
  4. Доходность больше, чем в ПИФах  и ОФБУ (но не всегда)

 Недостатки:

  1. Высокий порог входа в инвестирование (можно найти и от 300 к рублей, но зачастую от 1 млн руб)
  2. Офисное оформление с бумажной волокитой

Самостоятельное инвестирование- осуществление операций на фондовом рынке самостоятельно.

 Фондовая секция- торговля акциями. На текущий момент самая крупная площадка для торговли акциями является биржа ММВБ- Московская межбанковская валютная биржа, на которой торгую и я.

Рекламу компании делать не буду, кто знает тот поймет.

Преимущества:

  1.  Полная свобода действий- вы самостоятельно можете выбирать стратегию, инструменты, сроки инвестирования
  2.  Полный контроль за инвестициями
  3.  Низкий порог для вхождения от 1000 рублей
  4.  Множество программ для торговли и анализа (как платных, так и бесплатных)
  5.  Огромное количество инструментов для инвестирования (более 1к)
  6.  Полный контроль со стороны государства
  7.  Каждая котировка регистрируется

 Недостатки:

  1. Маленькие плечи
  2. Офисное оформление
  3. Уплата налогов с доходов в обязательном порядке.

 

Срочная секция:

Ну это отдельных разговор, и весьма сложная тема для понимания, но очень интересная, инструментов здесь намного меньше, чем на фондовой секции, но при правильном подходе результат значительно лучше. Чего стоит лишь конкурс ЛЧИ- лучший частный инвестор. Вот ссылка и скрин доходности участников конкурса. Я также участвовал в конкурсе и даже попал в ТОП 50 участников. Хочу отметить, что эти доходности на реальные деньги и на реальном рынке.